Сибиряки должны банкам 67,7 млрд рублей, а мобильным операторам – 1,77 млрд рублей

По оценкам «Национальной службы взыскания» (НСВ) на 01 ноября 2013 г., объем просроченной задолженности составил 67,7  млрд рублей, увеличившись с начала года на 42%, или 20,1  млрд рублей.

Необходимо отметить, что темпы роста просроченной банковской задолженности намного превышают прошлогодние показатели. Для сравнения – за 10 месяцев 2012 г. темпы роста просроченной задолженности составляли 13% - на 29 процентных пунктов меньше аналогичного показателя 2013 г.

Старший вице-президент «Национальной службы взыскания» Сергей Шпетер: В целом, значительное усиление темпов роста просроченной задолженности в 2013 г. не является неожиданным ни для операторов, ни для аналитиков банковского рынка. Увеличение темпов роста просрочки – ожидаемый эффект роста рынка кредитования в 2012 г., и сейчас рынок имеет дело с просроченными кредитами, оформленными в период бума 2012 г. Ситуация с ростом проблемной задолженности в регионах Сибирского федерального округа практически не отличается от общероссийской. Так, за 9 месяцев 2013 г. рост проблемной задолженности в целом по РФ составил 35% - на 1 процентный пункт ниже, чем в СибФО».

• В понятие просроченной банковской задолженности входят просроченные платежи  по всем видам розничных банковских кредитов: потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты, ипотека.

Распределение  просроченной задолженности в разрезе регионов Сибирского ФО по состоянию на 01 ноября  2013 г. оценивается следующим образом:

Источник: Национальная Служба Взыскания

Распределение задолженности по типам кредитов.
Традиционно, наибольшие объемы просроченной задолженности аккумулируют кредиты, не требующие залога от заемщика - кредитные карты, кредиты наличными и кредиты, выданные в точках продаж. С одной стороны, это обусловлено отсутствием залога, с другой стороны тем, что необеспеченные кредиты традиционно являются лидерами продаж в сегменте кредитования физических лиц. Это наиболее заметно в сегменте кредитных карт, задолженность по которым поступает в работу коллекторов наиболее интенсивно. 

Задолженность по кредитным картам, находящаяся в работе коллекторов в Сибирском федеральном округе, составляет 50% по итогам 10 месяцев 2013 г. Это на 13 пунктов выше аналогичного показателя по итогам 2012 г. (37%)

 Доля задолженности по кредитам наличными за первое полугодие оценивается на уровне 19%, снизившись за 10 месяцев на 5 пунктов (показатель 2012 г. – 24%).
 Доля задолженности по кредитам в точках продаж в работе коллекторских агентств составляет 28% (снизилась по сравнению с итогами 2012 г. на 4 процентных пункта, с 32%).

Старший вице-президент «Национальной службы взыскания» Сергей Шпетер: «Рост доли кредитных карт в структуре передаваемой коллекторским агентствам задолженности в 2013 г. абсолютно предсказуем и отражает общероссийскую тенденцию. Кредитные карты и в 2012 г. и в 2013 г. продолжают оставаться основными драйверами роста розничного кредитного рынка и вполне естественно, что просроченная задолженность по кредитным картам в количественном отношении начинает превалировать над другими банковскими продуктами».

Портрет должника по банковским продуктам.

Портрет должника по банковским продуктам в зависимости от пола и возраста в регионах Сибирского федерального округа выглядит следующим образом:
Должники женщины

Источник: Национальная Служба Взыскания

Должники мужчины

Источник: Национальная Служба Взыскания

Надо отметить, мужчины должны банкам большие суммы и имеют чуть больший срок пророченной задолженности, нежели женщины. Тенденция «лидерства» мужчин сохраняется на протяжении 2012 г. и всех 10 месяцев 2013 г.  Величина среднего срока и размера задолженности должников – мужчин во всех возрастных категориях (за исключением группы до 22 лет)  выше аналогичных показателей у женщин.

Задолженность за услуги ЖКХ

По оценкам «Национальной службы взыскания», за первые 10 месяцев объем задолженности СФО за предоставленные ресурсы составил порядка 69,7 млрд рублей, из которых 14,1 млрд рублей – долги жителей. Таким образом, задолженность в расчете на домохозяйство составила 1,9 тыс. рублей (количество домохозяйств в СибФО составляет 7,4 млн. единиц по данным Росстата). Оставшаяся сумма задолженности в размере 55,6 млрд руб. распределена между юридическими лицами, к которым относятся предприятия промышленного сектора, сельского хозяйства,  бюджетные потребители, предприятия ЖКХ и прочие хозяйственные субъекты.

Рост задолженности за услуги ЖКХ в регионах округа за 10 месяцев  2013 г. оценивается в 33%, или 17,2 млрд рублей в абсолютных значениях (с показателя 52,5 млрд. руб. на 01.01.2013 г.)

Распределение задолженности в разрезе регионов округа по состоянию на 01.11.2013 г.: