Верховный суд (ВС) заложил новый краеугольный камень в порядок выдачи банками потребкредитов. Чтобы передать долги коллекторам (против чего давно борется глава Роспотребнадзора Геннадий Онищенко), банки и граждане должны предусмотреть это в кредитном договоре, посчитали в ВС. Подход суда может привести к удорожанию процентных ставок по потребительским кредитам, опасаются эксперты.
Вчера пленум ВС принял постановление «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» (имеется в распоряжении РБК daily). «Постановление пленума ВС направлено на устранение неясностей в правоприменении положений законодательства о защите прав потребителей. Оно рассчитано на синхронизацию судебной практики, отчего в конечном итоге выиграют граждане», — пояснил РБК daily пресс-секретарь ВС Павел Одинцов.
В документе (создавался при участии главы Роспотребнадзора Геннадия Онищенко, который считает, что передача долгов физлиц коллекторам нарушает права граждан) подчеркивается, что законом о защите прав потребителей не разрешено выкупать банковские долги тем, кто не получил лицензию ЦБ. Впрочем, такое право им все-таки может быть дано, если это будет прописано в кредитном договоре. При этом еще неделю назад такой оговорки в тексте проекта постановления не было. Тогда в Высшем арбитраже РБК daily поясняли, что подход ВС может привести к удорожанию кредитов.
Оговорка, которая появилась в тексте постановления, — общая заслуга Ассоциации российских банков и ВС, рассказала РБК daily советник президента ассоциации по правовым вопросам Лариса Санникова. «Суд вовремя услышал банковское сообщество. Банки предвидели возможность дестабилизации рынка кредитования в случае полного запрета на передачу коллекторам долгов», — отмечает она.
По словам г-жи Санниковой, банки передают коллекторам долги только недобросовестных заемщиков. В частности, ХКФ Банк передает такие долги коллекторам через 120 дней после просрочки, а Райффайзенбанк — через год.
Если бы постановление ВС было принято в прошлой редакции, мог пострадать сам заемщик, уверена замгендиректора коллекторской компании «Секвойя Кредит Консолидейшн» Ирина Поддубная: «Значительное повышение затрат на обслуживание кредита и дополнительные сложности в очистке своих балансов логично привели бы к увеличению процентных ставок».
Позиция ВС утяжелит процесс взыскания просроченных долгов по потребкредитам, критичен глава юрдепартамента банка «ДельтаКредит» Игорь Шкляр. «Ставится под сомнение право кредитора привлекать профессионалов для взыскания долгов, в том числе через механизм цессии», — считает г-н Шкляр. Он прогнозирует, что в качестве стандартного условия в кредитном договоре банки теперь будут внедрять положение, разрешающее уступать требования по кредитным договорам третьим лицам, в том числе коллекторам.
Подход ВС несколько противоречит подходу Высшего арбитражного суда (ВАС), который прошлой осенью дал своим судам разъяснение, согласно которому передача долгов коллекторам вполне законна. «Отсутствие единообразия в применении одной и той же нормы негативно влияет на деловой оборот и имидж России как страны со сформировавшейся правовой системой. Это не приближает создание МФЦ», — сетует партнер юркомпании Legal Capital Partners Дмитрий Крупышев.
По его мнению, нынешняя позиция ВС по такому вопросу может оказать негативное влияние не только на рынок коллекторских услуг, но и на рынок секьюритизации ипотечных кредитов. «В конечном счете постановление ВС может отразиться на стоимости кредитных продуктов, так как в нее банки будут вкладывать плату за риск», — пессимистичен юрист.
