Несмотря на многолетнюю практику ипотечного кредитования в нашей стране, споры о его целесообразности и выгоде не утихают до настоящего времени. Для многих наших сограждан, в условиях дороговизны недвижимости, ипотека является единственным способом стать владельцем квартиры или дома, тогда как другие, кто испытал на себе все «прелести» кризиса, говорят, что необходимость погашать банковский кредит стала для их семьи непосильной ношей, заставившей резко сократить расходы или даже – продать квартиру, чтобы рассчитаться по ипотеке, без начисления дополнительных финансовых санкций за просрочку. Тем не менее, сегодня банки продолжают активно рекламировать ипотечные кредитные программы, рассчитанные на граждан с разным уровнем дохода – и бизнесменов, и юристов, чья деятельность – это регистрация ООО в Москве и консультирование граждан, и молодых семей с детьми.
Учитывая снижение спроса на ипотеку с наступлением первых явлений экономического кризиса, представители финансовых структур утверждают, что ипотечный кредит – великое благо, которое позволит вам стать собственником жилья уже сегодня, тогда как рассчитываться за него можно будет в течение ближайших 20-30 лет. Теперь нет необходимости копить на квартиру, переживая по поводу резких скачков инфляции, способной за один день обесценить все накопленные средства. Не стоит арендовать жилье – деньги, которые раньше вы отдавали собственнику недвижимости, сегодня можно вносить в погашение кредита, т.е. платить за собственное жилье. Кроме того, вы всегда можете перевести кредит в другой банк, который предложит вам более выгодные условия – например, возможность рассрочки, меньшие проценты, отсутствие скрытых платежей и т.д. При этом, юристы, в чью компетенцию входит работа с недвижимой собственностью и официальная ликвидация фирм, говорят, что банки пересмотрели жесткие условия кредитных договоров в пользу заемщиков, пытаясь повысить спрос на услугу. Все эти преимущества ипотечного кредита способны убедить даже человека, скептически относящегося к займу на продолжительный срок. Именно поэтому, после двухлетнего застоя, вызванного экономическим кризисом, сегодня интерес к ним со стороны населения постепенно возрастает, и показатель заключенных договоров начинает расти, пытаясь достичь докризисного уровня.
К сожалению, на самом деле, некоторые из рекламных обещаний лишены практической основы и не находят своего воплощения в реальном сотрудничестве заемщика и банковской структуры. Так, например, банк нередко выступает с односторонней инициативой повышения процентной ставки, и доказать неправомерность внесения в договор соответствующих изменений бывает непросто. Сегодня юристы, среди услуг которых – регистрация фирм недорого и представительство в суде, нередко привлекаются к защите клиентов банка от неправомерных действий последнего, пытающегося компенсировать возможные убытки за счет граждан, надеясь на их правовую неосведомленность. Кроме того, несложный подсчет показывает, что за время действия договора, клиент выплачивает банку фактически двойную стоимость квартиры или дома, за счет погашения процентов за пользование займом. А желание перевести кредит из одного банка в другой нередко сопряжено с необходимостью оплатить первому финансовому учреждению штрафные санкции. Также условия кредитования устанавливаются исходя из уровня дохода, подтвержденного справками, и многие из тех, кто получает заработную плату «в конверте», не могут принять участие в ипотечной программе. Поэтому, можно уверенно сказать, что повысить спрос на ипотеку можно только после более детальной проработки всех условий сотрудничества с заемщиком и их частичного пересмотра, с учетом современного уровня жизни.
