На сегодняшний момент мировая экономика начинает вставать на путь стабилизации. В кризисный период было создано множество экономических программ, которые внесли свою лепту в начавшееся восстановление. Работа «Алтайского фонда «микрозаймов» началась совсем недавно — в сентябре 2009 года, хотя идея его создания витала в политической и экономической атмосфере уже около двух лет. Программа этой некоммерческой организации, как и многих других, была разработана Управлением Алтайского края по развитию предпринимательства и рыночной инфраструктуры.
Александр Босяк, исполнительный директор «Алтайского фонда микрозаймов»: «По мере формирования в Алтайском крае системы мер по поддержке малого и среднего предпринимательства, все четче вырисовывалась необходимость создания инструмента, который бы способствовал доступности заёмных средств именно для малого, начинающего бизнеса. Большинство обращений начинающих предпринимателей касается именно невозможности привлечения банковских кредитов для начала бизнеса. Банки не рассматривают возможность кредитования начинающих малых предприятий, так как риски для них в таком случае очень высоки, а возможность получения дохода по таким сделкам — минимальна. Соответственно, потребовался инструмент для решения наболевшего вопроса, учитывающий специфику малых предприятий. В апреле 2009 года был зарегистрирован «Алтайский фонд микрозаймов», начались подготовительные мероприятия для осуществления
процесса предоставления микрозаймов субъектам малого предпринимательства».
Ещё одной серьёзной предпосылкой для создания этого фонда стало значительная активизация Алтайского края по участию в проектах софинансирования программ поддержки предпринимательства, реализуемых федеральным центром. В рамках данного проекта из федерального бюджета на основе софинансирования в регионы направлялись существенные ресурсы. В 2009 году Алтайский край в очередной раз принял участие в подобной программе и, помимо прочих подпрограмм, получил из федерального бюджета средства на создание «Алтайского фонда микрозаймов» в соотношении 1/4. Таким образом, из краевого бюджета для организации фонда было выделено 15 млн. рублей и, в рамках софинансирования, 60 млн. рублей было направлено из федерального бюджета. Таким образом, в настоящий момент размер фонда составляет 75 млн. руб. Конечно, это небольшая сумма, но, учитывая оборачиваемость средств фонда, а также продолжение участия в федеральных программах капитализация будет расти.
Александр Босяк признаёт подобную систему софинансировая расходов по созданию инфраструктурных проектов эффективной как для регионального, так и федерального уровней.
«Возможность использования микрозаймов фонда — всего лишь начальная стадия для развития малых предприятий. Система микрофинансирования за рубежом работает таким образом, что начинающий предприниматель, привлекая ресурсы из микрофинансовых организаций, постепенно дорастает до определённого уровня и получает возможность перейти на банковское финансирование. В этом я вижу положительные моменты существования нашего фонда, который станет для мелких бизнесменов некой «школой финансирования» и позволит им сформировать первоначальную кредитную историю предприятия, что будет способствовать им в последующем получении заемных средств в банках».
Подробнее необходимо сказать об условиях и требованиях к потенциальным заёмщикам. В этом отношении у «Алтайского фонда микрозаймов» существует некая аналогия с банковскими работающими с малым бизнесом. На первоначальном этапе становления и развития фонда средства будут выдаваться под полное обеспечение. Фонд может предоставить денежные средства размером до 1 млн. руб. на максимальный срок 12 месяцев под процентную ставку 15% годовых. Это довольно выгодные условия займа, учитывая, что кредитные средства банковского сектора зачастую выдаются под гораздо больший процент.
В дальнейшем фонд переходит на упрощённую схему предоставления займов: микрозаймы до 100 тыс. руб. возможно будет привлекать без предоставления залога, а только лишь под поручительство физических или юридических лиц; получение суммы до 500 тыс. руб. будет обеспечиваться при наличии частичного обеспечения залогом получаемого займа; средства свыше 500 тыс. руб. в любом случае будут обеспечиваться залогом в полном объеме.
Министерство экономического развития РФ определило для подобных региональных фондов рекомендацию в отношении среднего размера выдаваемых займов — в среднем сумма выдаваемых займов будет находиться в диапазоне до 300 тыс. руб.
Александр Босяк, исполнительный директор «Алтайского фонда микрозаймов»:
«В 2010 году, по мере того как будет отработан механизм фонда, мы планируем начать работу с Российским банком развития (РосБР), который в настоящее время разработал специальную программу для подобных государственных фондов поддержки предпринимательства. При условии участия в этой программе, мы сможем получать дополнительные банковские ресурсы сроком до трёх лет. Соответственно, полученные средства будут транслироваться через сеть фонда малым предпринимателем Алтая. Мы уже обсуждали этот вопрос в нынешнем августе с представителями РосБР, побывавшими в Алтайском крае. «Алтайский фонд микрозаймов» предложил банку специальную программу развития сотрудничества, используя которую возможно будет привлекать в край средства РосБР под поручительство Алтайского гарантийного фонда, являющегося еще одним краевым инструментом поддержки предпринимательства. Таким образом, созданные госинструменты позволяют осуществлять взаимопощь друг другу, развивая и обеспечивая беспербойную финансовую работу в области поддержки предпринимательства».
Уже сейчас в фонде началась работа по выдаче первых займов малым предпринимателям: их уже более десяти. Руководство фонда планирует поэтапное увеличение количества выдаваемых займов, при этом обеспечивая полную уверенность того, что средств фонда хватит для всех желающих получить такую форму поддержки. Для того, чтобы иметь возможность получить микрозайм, необходимо подать в фонд соответствующую заявку и собрать необходимый пакет документов. После того, как эксперты «Алтайского фонда микрозаймов» проведут необходимый анализ деятельности предприятия, экспертной комиссией будет принято решение о возможности предоставления необходимых средств. Эта работа будет проведена в максимально короткие сроки — всего за неделю.
На данный момент определены приорететные направления деятельности малых предприятий, по которым в первую очередь будет оказываться помощь. Таковыми направлениями стали производство и сфера услуг.
Александр Босяк отмечает, что «на данный момент фонд заключил соглашения о сотрудничестве с большинством муниципальных образований Алтайского края. По условиям этого соглашения, при необходимости финансирования того или иного микропредпрприятия на территории района, администрация муниципалитета предоставляет заемщику ходатайство или рекомендации о необходимости помощи предприятию в силу его значимости для муниципального образования».
И это далеко не все региональные планы созданного фонда. Александр Степанович уточнил, что сейчас идёт выбор наиболее удобной формы сотрудничества с муниципалитетами. В любом случае, создаваемый механизм должен будет соответствовать основному принципу микрофинансирования — близости к клиенту.
Таким образом, создание «Алтайского фонда микрозаймов» призвано снять с «повестки дня» многие проблемы микропредприятий края. До этого представители малого бизнеса не имели возможности официально и открыто осуществлять привлечение заемных средств для ведения своего дела. Как правило, при возникшей необходимости, предприниматели, не имеющие возможности взять кредит в банке, оформляли потребительскую форму кредита, а это, как известно, предлагается с достаточно высокой процентной ставкой (в некоторых банках процентная нагрузка составляет до 40–50%). Также опасен и дорог, и второй вариант осуществления займа: через механизмы неофициальных структур. Создание фонда дает возможность легального получения средств на развитие малого бизнеса, что особенно актуально в кризисный период и делает работу предпринимателей более безопасной.
Ещё одной важной выгодно отличительной особенностью «Алтайского фонда микрозаймов» является то, что у начинающих предпринимателей, только открывающих свое дело, также есть возможность получить государственную поддержку. Для этого необходимо иметь только зарегистрированное предприятие и бизнес–план его развития. Если уровень проработки деятельности планируемого предприятия будет высоким, то предприниматель сможет воплотить планы в жизнь уже используя средства фонда.
Необходимо отметить, что в целом мировая система микрофинансирования находится на достаточно высоком уровне своего развития. Некоторые микрофинасовые программы со временем превращаются в системы государственного масштаба. К 2010 году на территории России будет выстроена целая сеть региональных микрофинансовых организаций, которая выведет финансовое положения малого предпринимательства на новый — открытый уровень развития.
Наталья ТИШКОВА
